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为什么宁伤刚需,银行也要提高房贷的首付和利率?

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自从限购限贷政策限制以来,首套房的房贷首付和利率不断提高,表面上是在调控房价,但实际上只是在提高购房门槛,降低银行的金融风险。

以美国次贷危机为例,其爆发的根本原因,就在于银行将贷款过多放给了收入低信用差的人群,最终银行无法收场,导致危机来临。

为什么宁伤刚需,银行也要提高房贷的首付和利率?

首付比例的提高,一定程度上能够大幅降低银行风险,再结合限购、限售等政策,三两年下来,银行的风险基本就被慢慢稀释了。

利率的提升,对于买房者提高了要求,同时增加了银行收益。住房贷款作为相对优质的产品,自然就能给银行带来更多稳定盈利。

为什么宁伤刚需,银行也要提高房贷的首付和利率?

以首付30%,还款20年时间来看,每年还5%的贷款本息,只要两年限售,银行就可以回收10%以上的本金。三年限售,即使到时候房价暴跌,出现腰斩的时候购房者弃房断供,银行收走房子拍卖也不会有太大损失。

近几年,随着宝宝类货币基金和P2P理财的分流,银行揽储开始困难,存款增速明显下降。到了今年,利率市场化继续前进,大额存单利率和五年期存款利率已经有了较大幅度提升。

为什么宁伤刚需,银行也要提高房贷的首付和利率?

至于一些地方中小银行,三年期存款利率也有了一定上浮。

存款利率的提升,意味着资金使用成本上涨,相对于市场越来越缺钱,愿意给出更高的利率,房贷利率就显得吸引力不足了。

小小金融表示,在这种情况下,房贷利率提升既满足了宏观调控需要,又提升了存贷款利息差,对于银行来说显然是件美事。

当然了,对于刚需购房者而言,有最基本的居住需求,购房仍然是首要选择。但对于投资者来说,此时无论是操作还是政策上都是困难时期。

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